海外投資

海外積立投資でIFAのノーブルエイペックスの口コミ評判や実態とは?

海外積立投資を検討している多くの方が保険会社と契約すれば良いと考えています。

つまりIFAの重要性を十分に理解していません。

 

海外積立投資はF1レースに例えると保険会社は〈車〉でIFAが〈ドライバー〉です。

運用において大切なことは車とドライバーの相性でIFAの重要性は無視できません。

今回はIFAのノーブルエイペックスに関して紹介します。

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【IFAノーブルエイペックスの概要とは?】

所在地:香港

主な取扱保険会社:RL360、サンライフ、スタンダードライフ、フレンズプロビデント

最高経営責任:Dr M・F・Chan

 

ノーブルエイペックスは香港籍のIFAで数多くの保険会社のファンドを運用できます。

業界内では孤高のイメージがあるIFAで運用成績は他IFAと比較しても頭一つ抜けている印象です。

 

ただカスタマーサポートに関してはIFAでは直接行っておらず、住所変更や減額申請などの諸手続きに関しては海外積立投資の紹介者経由で行う必要があります。

それはつまり【誰から契約するか】がとても大きな影響度があるということです。

 

【海外積立投資のIFAでノーブルエイペックスと契約する際の注意点】

 

ノーブルエイペックス社は運用成績は優秀ですが、直接のカスタマーサポートのサービスはありません。

先ほど述べたようにIFAをノーブルエイペックスに選んだ場合は住所変更や減額申請などの諸手続きを行う際には海外積立の販売業者経由で申請を行う必要があります。

 

裏を返すと契約後に紹介者と連絡が取れなくなってしまうと、即海外積立難民に陥ってしまうということです。

そして海外積立業界で頻繁にトラブルが起きているのが、この契約後のアフターサポートのずさんさです。

「契約後に紹介者連絡が取れない」、「紹介者が廃業した」、「管理がずさん」といったトラブルがかなり多いのが事実です。

 

あまり知られていない業者側の実態に関してですが 海外積立を紹介している業者は頭の中は「契約させたい」の一心です。

理由は明確で紹介コミッションが積立金額×積立期間に応じて紹介者に反映されるからです。

 

紹介コミッションは契約後から24ヶ月の間に数回に分けて紹介業者に支払われます。

24ヶ月までに解約されてしまうとコミッションの戻入となる為、解約されない様に始めのうちはアフターサポートを行いはしますが

25ヶ月以降は連絡が取りづらくなったりスムーズに行えないという事例がかなり多い様です。

 

海外積立投資の紹介業者は資格もない素人やネットワークビジネスだったり、目の前のコミッション欲しさに参画している業者が非常に多いので(99%)注意が必要です。

ネットでの「無料IFA紹介」というのも金融機関ではなく無資格業者なので注意が必要です。

 

金融知識もないにも関わらず契約させるために甘い言葉を並べることで契約者が振り回されるということも少なくありません。

紹介業者側は海外積立の契約を欲しいばかりに「税金がかからない」、「運用利率が良い」などと言って契約を急がせるケースが非常に多いので注意が必要です。

海外積立はしっかりと理解して向き合えば魅力の多い金融商品ですが、【誰から加入するか】で大きく魅力度合いは変わりますので甘い言葉に惑わされないようにしましょう。

 

【海外積立投資の専門家を判断するポイント】

〈海外積立販売業者の実態とは!?〉

海外積立投資は基本的には紹介者経由じゃないと契約することは出来ません。

その理由としては海外IFAが日本国内で営業や広告活動をすることが出来ないからです。

 

しかし〈紹介〉と体裁をなしていますが実際に国内の海外積立投資の取扱業者はレベルやモラルが驚くほど低いのが実情です。

紹介者を生業としている業者が非常に多いですが、紹介者になるにはIFAで研修を2時間程度受ければよく、実は試験などコンプラ面を規制するものも何もありません。

研修さえ受ければ誰でもなれてしまうというのが問題です。

そして99%以上の紹介者が金融に関しては全くの素人です。

 

ただ本来であれば日本国内において金融商品に触るのであれば大前提として金融機関登録を財務局や金融庁に届け出なければいけません。

その後に投資商品を分析するのか?販売するのか?によってライセンスを取得し申請する必要があります。

 

海外積立投資を販売している99%以上が金融機関でもありませんし、ライセンスも取得していない無資格素人業者というのが実態です。

その紹介者経由で契約するとその後に廃業や連絡が取れなくなるリスクも十分に考えられ、契約後に手続きができない海外積立難民になってしまう可能性が高いです。

中には契約者に対して誠意あるサポートをされているところもあると思いますが、ただ志があったとしても認可がない限りはどうしても海外積立を販売してコミッションを得ることは違法になってしまうのです。

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〈海外積立の専門家の選び方〉

・そもそも金融機関登録をしているのか?

・投資助言業のライセンスがあるのか?

・海外積立において投資助言をすることを金融庁から認可を受けているのか? というのが非常に重要なポイントです。

 

これら3点が揃わない状態で業者に金融庁の監査が入ろうものならば一発で足元をすくわれてしまいます。

私も過去に幾つか海外積立で誠意あるサポートをしている業者も見て懇意にしてきましたが、監査で吹っ飛んでしまったところを幾つも見ております。

業者が廃業になると、その紹介者経由で契約した方が海外積立難民に陥ってしまうというスパイラルにもなります。

 

紹介者がどんなにいい人で、いい内容の勉強会をして、誠意ある対応をしていても監査で足元をすくわれてしまうと終わりということです。

民間のグレーな業者からの加入は避けて下さい。 ネットで「無料IFA紹介」としているところなども注意をしましょう。

海外積立投資に関しては専門である金融機関に相談をしてから契約をしましょう。

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IFAがアテナベストでロイヤルロンドンに海外投資した失敗事例

RL360の海外積立投資を素人業者に勧誘されたけど…

 

【海外投資の着手前には基本の理解が何よりも大切です】

海外投資の情報はちゃんと取扱いが出来れば経済を豊かにしてくれるものです。

しかし海外積立や海外投資は「何だか良さそう」という単純な理由だけで始めてはいけません。  

 

というのもサイト管理者のわたくしも2009年9月に海外積立投資を契約して

1年も経たない2010年4月の段階で紹介業者が廃業し連絡がつかなくなったことで海外積立難民になった経験があります。  

 

更に斡旋した業者は運用シュミレーションで「毎年年利12%」と言っていましたが

実際に過去3年の利回りを調べてみるとマイナス2%でかなり誇張していたことが分かりました。

そして資産運用においても考え方を間違って大きく損失を抱えたことがあります。  

 

それらの原因というのも

・情報の出処が確かなのか?

・リスクやデメリットは何なのか?

・どういう仕組みになっているのか?などをきちんと理解していなかったからです。  

 

これらを理解せずに安易に海外投資に着手して「こんなはずじゃなかった」という人はわたくしを含めて少なくありません。

そして「リスク許容度を間違えたり」、「詐欺に引っかかったり」、「提案者が実はちゃんと理解していなくて契約者が困ったり」と問題を抱えた人を多く見てきました。  

 

しかし根本の原因は海外の投資に関する良質な情報が少ないことが挙げられます。

要らぬ失敗をしないためにも必要なことは良質な情報を取ること、基本の理解です。  

 

わたしが当時運用に関して頭を抱えていた時に知人から教えてもらったのが「匠投資顧問株式会社」というところです。

ここは海外投資において金融庁に投資助言をする認可を正式に受けている数少ない金融機関です。

わたしはここに最後の駆け込み寺として行き着いたのですが真摯に対応してくれて窮地を救ってくれました。

以降は金融機関に勤務している身でありながら顧客としてお世話になっています。  

 

因みにこの匠投資さんが投資家向けに限定配信しており、今では金融や海外投資の業界で多くの人が登録して有名になっているメルマガがあります。

基本を理解するのに分かりやすく書いてあるメルマガなんですが 実際に匠投資さんに問合せをして貼り付けの許可を頂いたので以下にリンクを貼っておきます。

海外投資や資産運用を検討している方は曖昧な状態で着手される前にまず参考にしてみて下さい。  

 

メルマガはわたしが執筆したものではなく第三者機関のものですが

無料で良質な情報なのでこれから検討をされる方はまずここから情報を収集されることをおすすめします。

お客さんのフォローができる人数制限があるようで登録者数にも上限があるそうですので情報を参考にするのであればお早めに

【海外投資に関する推奨メルマガ(無料)】  

 

【その案件は本当に大丈夫ですか?】

海外投資をする前に一度は利害関係のない詳しい第三者に客観的に状況を判断してもらった方が良いかと思います。

自身では気付かなかったリスクや落とし穴に気づくことが出来ると思います。

もしも近くに詳しい方がおられない場合は、ご相談・お問い合せ頂いても構いません。  

 

ただ、わたくしもサラリーマンで本業があるため返信に時間がかかる場合もあります。

ご了承をお願いします。

お問い合わせはこちらから

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